Всем известно, что ОСАГО – государственная программа обязательного страхования автогражданской ответственности. Страхование по ОСАГО является обязательным, его правила обязаны выполнять все автовладельцы на территории РФ. Договор обязательного страхования предусматривает, что страховщик (компания, осуществившая страхование) обязуется выплатить страховую премию потерпевшему в случае наступлении страхового случая, оговоренного в договоре. Выплата служит для возмещения вредных последствий, причинённых имуществу, ТС, здоровью или жизни потерпевшего. Сумма выплаты, а также стоимость полиса ОСАГО прописаны в договоре, который заключается с владельцем ТС с одной из множества отечественных страховых компаний.
Процедура получения полиса ОСАГО является достаточно унифицированной услугой. Полис автогражданской ответственности можно получить в одной из сотен страховых компаний по всей территории России (цена страхования не зависит от фирмы, в которой Вы оформляете полит).
Перед приходом в офис компании, занимающейся страховкой ОСАГО, следует собрать следующие документы. Вам понадобиться документ удостоверяющий личность (паспорт, водительское), свидетельство о регистрации транспортного средства, водительские удостоверения граждан, которые будут иметь право управлять Вашим автомобилем (если таковые будут иметься), действующий талон техосмотра. Заявление на оформление полиса ОСАГО, как правило, пишется уже в офисе.
По новым правилам, технический осмотр автомобиля не обязателен для проведения процедуры получения полиса ОСАГО (кроме некоторых частных случаев). Вместе талона ТО можно использовать диагностическую карту, которую имеет право оформить практически любая страховая компания. Дело в том, что теперь сами страховщики выбирают места, где производится технический осмотр автомобилей.
Договор обязательного страхования гражданской ответственности всегда заключается сроком на 1 год. В некоторых случаях (при приобретении автомобиля, наследовании, получении в дар), его владелец имеет право заключать договор ОСАГО ровно на тот срок, который требуется на дорогу к месту оформления продажи, наследования и т.д.
Какие же происшествия можно отнести к страховым случаям, тем ситуация, которые могут повлечь выплату страховой компенсации автовладельцу? Страховыми случаями по ОСАГО считается нанесение вреда транспортному средству, а также здоровью или жизни потерпевшего в ДТП.
В случае наступления страхового случая по ОСАГО следую выполнять несколько простых правил, которые обеспечат Вашу безопасность и безопасность других участников происшествия, помогут правильно оформить все необходимые документы. Во-первых, нужно оставаться на месте ДТП (ни в коем случае не уезжать и не уходить). Во-вторых, сразу же вызвать сотрудников ГИБДД. Не лишним будет и обменяться контактными данными со второй стороной дорожно-транспортного происшествия. В-третьих, – после прибытия на место сотрудников ГИБДД, нужно получить у них справку по форме №12.
В-четвёртых, обязательно проследите, чтобы сотрудники ДПС описали все повреждения Вашего автомобиля. А в некоторых случаях, будет хорошо, если представители закона внесут в протокол и фразу типа «Возможны скрытые дефекты». Ведь страхования компания оплатить только те повреждения, которые были описаны ГИБДД во время составления протокола. Прямо на месте аварии Вы должны получить копию оформленного протокола, справку от участии в дорожно-транспортном происшествии (с указанием всех повреждений на ТС). В случае изъятия водительского удостоверения Вы можете рассчитывать на получение временного разрешения на право управления автомобилем.
В-пятых – звоните в Вашу страховую компанию, сообщите о случившемся. Далее лучше всего в течение суток обратиться непосредственно в Вашу страховую компанию (приехать в офис). При себе нужно иметь как можно более расширенный пакет документов, свидетельствующий о произошедшем дорожно-транспортном происшествии. К документам следует отнести: паспорт гражданина РФ, документы из органов внутренних дел (ДПС), страховыми документами осаго, документами на право владения автомобилем, правами на управление ТС, ключи от автомобиля, ПДУ от сигнализации (если имеется).
Каков же размер максимальной денежной компенсации по ОСАГО, каковы условия и формы её получения? Давай попробуем разобраться в этом вопросе более подробно.
По состоянию на последний квартал 2013 года максимальная сумма выплат по договору обязательного страхования автогражданской ответственности составляет 400.000 рублей. Однако она может быть получена лишь при полном уничтожении автомобиля, большом количестве пострадавших. На практике страховые компании почти никогда не выплачивают максимальную возможную сумму, положенную по договору. Более того, есть несколько критериев оценки полученного ущерба и, соответственно, выплат.
Сумма, за ущерб причинённый автомобилю может достигать 120 000 рублей. А вот жизнь и здоровье каждого невиновного участника ДТП оценивается в сумму до 160.000 рублей. Выплаты за причинение вреда здоровью теперь производятся по определённым строгим тарифам, где каждое повреждение имеет свою «стоимость». При совершении выплат после ДТП, который не был оформлен ГИБДД, максимальные выплата не превышает 50.000 рублей.
Также следует учитывать, что страховщики сами вправе выбирать форму выделения компенсации. Страховая фирма может возместить Вам ущерб в денежном эквиваленте или выполнить самостоятельный ремонт автомобиля. Однако, как правило, компании выбирают первый вариант – денежную компенсацию, так как это более удобно. Денежные средства обычно выплачиваются в безналичном виде в течение 30 дней, после поступления заявления о случившемся ДТП.
Теперь давайте рассмотрим так называемое регрессное требование. Это понятие подразумевает, что страховая компания в некоторых случаях может предъявить финансовые требования к лицу, причинившему вред в результате ДТП.
Регрессное требование может быть предъявлено в случаях:
- Когда потерпевшему был нанесён вред здоровью или жизни в результате вредного умысла обвиняемого лица.
- ДТП произошло в результате нахождения указанного лица в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Лицо, к которому предъявляется иск, не имело право управления транспортным средством, которое и нанесло повреждения потерпевшему.
- Гражданин скрылся с места ДТП.
- Регрессное требование также может быть предъявлено на основании того, что лицо, причинившее вред в результате аварии, не было включено в договор ОСАГО с правом управления транспортным средством.
- Если на момент совершения ДТП истёк срок действия диагностической карты
Однако также следует учитывать, что граждане имеют право на так называемые «компенсационные выплаты» от страховой компании. Их может выплачивать Российский союз автостраховщиков (в случает ненадлежащего исполнения страховыми компаниями своих обязанностей). Однако в реальной жизни это право используется достаточно редко.
Компенсационные выплаты могут быть осуществлены только для возмещения вреда, нанесённого жизни или здоровью пострадавших. Чаще всего подобного рода компенсация вступает в дело, когда произошло банкротство/закрытие страховой компании, договор по ОСАГО с которой Вы подписали. Это же правило действует при отзыве лицензии у Ваших страховщиков.
При не выявленном виновнике ДТП или при отсутствии у него договора обязательного страхования гражданской ответственности – Вы также можете рассчитывать на компенсационные выплаты.
Как видим договор обязательного страхования ответственности даёт Вам массу и прав и защиту в виде денежной компенсации в случае возникновения ДТП. Это право даётся и контролируется государством. Однако наличие полиса ОСАГО предъявляет к своим владельцам массу обязанностей, исполнение которых будет являться гарантией Вашей безопасности, а также сохранности Вашей жизни и здоровья.
Удачи на дорогах!