.jpg)
Сегодня мы поговорим о таком виде страхования, как страхование жизни и здоровья внутри страны. И действительно, страхование жизни с каждым годом становится всё более и более востребованной услугой на рынке российского страхования.
Представьте, что Вы – бизнесмен, от деятельности которого зависит судьба весьма преуспевающего предприятия. Вы попадаете в автомобильную катастрофу, Ваш бизнес останавливается, деньги заканчиваются, а жена уходит к другому.
В таком случае думать о страховании уже поздно. Лучше позаботиться об этом заранее.
Виды страхования жизни
Среди видов страхования жизни и здоровья граждан следует выделить основные.
К ним можно отнести:
Страхование дожития до определённого возраста или срока. Самый не дорогой вид страхования. Выплачивается в случае смерти клиента до достижения им определённого возраста.
Цитата
Срок действия договора может быть ограничен периодом от 1 года до 65 лет! Также можно застраховать наступление определённых этапов в жизни.
| В случае его дожития до этого периода, – страховая сумма не возвращается, что делает данный вид страхования всё менее и менее популярным. |
Страхование причинения вреда здоровью граждан, страхование от несчастных случаев. Здесь сумма страховой выплаты зависит от степени вреда здоровью.
Чем большее повреждение Вы получили, тем большей будет размер компенсации. Например, если Вы сломали палец, то страховщики могут выплатить Вам 1000 рублей (к примеру), а если сломали уже ногу – то 20.000 рублей!
Пенсионное страхование. Разделяется на обязательное и добровольное. Добровольное пенсионное страхование служит для увеличения страховых выплат. Также оно позволяет Вам самостоятельно выбирать суммы страховых взносов и, соответственно, страховых платежей.
Цитата
Накопительное страхование. Данный вид страхования связан в основном с участием Вашей страховой организации в инвестиционных проектах, прибыль от которых идёт на выплаты клиентам. Обычно страховщики не любят рисковать, поэтому годовая прибыль при накопительном страховании не превышает 3–5% в год. Это достаточно мало, зато гарантированно!
| Основной смысл пенсионного страхования в увеличении пенсионных выплат после достижения пенсионного возраста. |
Смешанное страхование. Сочетание двух и более видов страхования жизни в одном полисе. Позволяет максимально защитить Вас от множества рисков.
В некоторых случаях, страхование является обязанностью работодателя. Это касается предприятий, чья деятельность связана с опасностью для жизни и здоровья работников.
Оценка рисков со стороны страховой компании
Прежде чем заключить с Вами договор страхования жизни, страховая компания проведёт с Вами собеседование, оценит предоставленные документы.
Цель данных манипуляций – как можно подробнее узнать о возможных рисках, возможности или невозможности наступления страхового случая при определённых ситуациях.
Также сотрудники страховой фирмы попытаются узнать, есть ли причины не доверять Вам. Определят группу риска, к которой относится Ваш случай. Поэтому советуем Вам быть как можно более честными.
Цитата
Даже если Вы просто сломали палец, то страховая организация может потребовать от Вас не только справку от хирурга/лечащего врача, но и выписку из амбулаторной карты, копию рентгеновского снимка или даже напрямую затребовать необходимые документы в медицинском учреждении.
| Не следует забывать о том, что перед принятием решения о возможности осуществления страховой выплаты, Вам потребуется максимум медицинских документов и иных доказательств наступления страхового случая. |
Это необходимо, чтобы точно удостовериться в наступлении страхового случая, отсутствии каких-либо мошеннических манипуляций с целью получения страхового вознаграждения. Однако в некоторых случаях процедура получения выплата может быть более простой.
Цитата
Например, сумма страховых платежей должна быть оптимальной, не обременять величиной выплат личный или семейный бюджет.
| При составлении договора страховании жизни, сотрудники страховой организации могут принимать во внимание (или даже советовать) объективные условия оставления договора. |
В случае страхования до дожития до определённого возраста, сумма страховых выплат должна обеспечить приемлемый уровень жизни Вашей семьи (если выплата будет предназначаться именно им).
Факторы, влияющие на страховые взносы и выплаты
При страховании жизни или здоровья важным фактором является Ваш возраст. Как известно, здоровье с возрастом ухудшается, что увеличивает риск возникновения заболеваний, получения более тяжёлых травм.
Вместе с возрастанием подобных рисков растут и риски страховой компании (особенно это касается случаев страхования дожития да определённого возраста).
Цитата
На условия заключения договора страхования влияет профессия/должность клиента. Ведь уровень заработной платы, стабильность выплат зависит от профессии страхователя, его должности, стабильности экономического положения предприятия. Так страховщики оценят Вашу состоятельность и платёжеспособность.
| Поэтому, чем больше Ваш возраст, тем большую сумму страховых взносов попросит страховая компания. |
Чем выше уровень Вашей зарплаты, чем лучшим специалистом Вы являетесь, чем стабильнее Ваша фирма или организации, тем меньшей будет сумма страховых взносов. Если же Вы являетесь безработным, студентом, сезонным работником, – то страховщики просто вынуждены будут попросить за возможность страховки большую сумму.
Также на страховые взносы влияет наличие или отсутствие полиса медицинского страхования (его качественный уровень), социальный пакет. Иногда страховые компании берут в расчёт наличие личного автомобиля, квартиры и т.д.
Наличие иждивенцев также является важным фактором при выявлении Вашей платежеспособности. Присутствие в Вашей семье иждивенца говорит о больших расходах, поэтому страховые компании обычно расценивают наличие иждивенца как отрицательный фактор.
Страховые конторы могут учитывать или пробовать выявить некоторые узкие факторы, которые могут повлиять на стабильность страховых выплат, преждевременное наступление страхового случая.
Страховщики попробуют получить ответы на следующие вопросы:
- Может ли материальное положение застрахованного повлиять на состояние его здоровья, будет ли оно ухудшаться или улучшаться?
- Сможет ли клиент платить страховые премии в будущем.
- Склонен ли клиент к суициду?
- Есть ли у застрахованного лица враги/недоброжелатели, которые могут покуситься на его жизнь и здоровье.
Выбор страховой. Подводные камни
Настоятельно советуем более внимательно и серьёзно отнестись к вопросу выбора страховой организации для заключения полиса добровольного страхования жизни и/или здоровья.
Для начала оцените уровень цен на схожие страховые услуги у различных контор. Сейчас это можно сделать даже не выходя из дома в Интернете.
Также попробуйте найти финансовую статистику страховых организаций, их место в рейтинге, задолженности компаний.
Наличие у страховой конторы большого числа скандалов, связанных с невыплатами по громким страховым случаям – говорит о том, что услугами такой фирмы лучше пренебречь.
Важным фактором при оценке является возраст страховой организации. Чем больше лет она присутствует на рынке, тем выше показатель стабильности её работы.
Цитата
Похожую стратегию принимают и достаточно старые страховые фирмы, находящиеся в кризисе. Банкротство таких организаций уже может быть давно запланировано.
| Иногда люди попадаются на уловку, когда никому не известная молодая страховая организация, пытаясь привлечь клиентов, до минимума снижает стоимость своих страховых услуг. |
Поэтому в таких случаях лучше не попадаться на удочки недобросовестных страховщиков и обращаться в стабильные и проверенные организации.
Правильной выбор надёжной страховой фирмы является залогом успеха проведения страхования жизни.
Страхование жизни и здоровья граждан является востребованной и популярной услугой в России. Такой вид страхования позволит получить финансовую поддержку в случае получения внезапной травмы или ранения.
Особенно актуальным становится получение страховой компенсации при утрате работоспособности и/или длительном лечении.
В случае преждевременной смерти, клиент может оставить своей семье или наследникам сумму, достаточную для комфортного и достойного проживания в течение длительного времени.