Что из себя представляет закон о банкротстве физических лиц?
Федеральный закон дает возможность заключить мирное соглашение между задолжавшим человеком и кредитором или решить этот вопрос через судебные органы. Этот закон распространен также на индивидуальных предпринимателей.
С заявлением о банкротстве может обратиться как должник, так и кредитор. Условие для написания заявления – это просрочка оплаты от 3 и более месяцев.
Чем рискуете, объявляя себя банкротом?
Изначально процесс банкротства представляет собой то, что у задолжавшего лица нет денег, чтобы погасить задолженность. В этом случае судебные органы взыскивают имущество должника. Сначала аннулируются все сделки.
Если имущество является общим, то изымается только та часть, которая принадлежит должнику.
Цитата
ИП, признанный банкротом, лишается государственной регистрации и лицензий. Не забирают одежду, мебель, награды, призы.
| То есть если человек проживает с супругой, то ему придется продать жилье и часть денег отдать. |
Банкротство физических лиц: основные признаки
Если физическое лицо не является ИП, то его признают банкротом лишь в том случае, если он не способен удовлетворить требования взыскателей по платежам.
Цитата
Кредитор или сам задолжавший могут обратиться в суд.
| При этом обязательства не должны исполняться в течение 3 месяцев. |
Судебные органы заведут дело, связанное с банкротством. В течение 3 месяцев задолжавшее лицо может исправить ситуацию, дело будет закрыто. Если ситуация не будет ликвидирована, то суд возбудит против задолжавшего лица дело.
Банкротство: как заявить о его наступлении
В судебные органы необходимо предоставить документы, подтверждающие то, что вы не можете погасить долг (причина). Причина должна быть значимой. Для этого могут подойти документы о том, что вас сократили, закрыли предприятие, упала заработная плата и т. п.
Суд назначит управляющего. Он будет изучать проблему, и если выяснится, что оплатить долг все же возможно, то управляющий предложит провести реструктуризацию долга.
Цитата
| Банкротом можно объявить себя не чаще чем 1 раз за 5 лет. |
Как вести себя при банкротстве
- Поведение должно быть направлено на ликвидацию задолженности.
- Обратиться в судебные органы с заявлением.
- Уведомить все инстанции, которые предоставляли вам кредит.
- Подготовить документы для аудиторской проверки. Судебные органы будут проводить расследование.
- Приготовиться к тому, что оплатить долг все равно рано или поздно придется.
Как действовать при банкротстве
Необходимо написать заявление в арбитражный суд. Документ должен содержать наименование суда, размер задолженности, названия компаний-кредиторов. В заявлении нужно указать, по какой причине должник не способен покрыть долг.
Некоторые формы заявлений требуют четких указаний о собственном имуществе, финансах, указание на регистрационные данные.
Варианты действий банка
Многие финансисты ведут себя следующим образом: они заблаговременно подают заявление в судебные органы о досрочном погашении кредита.
Такую возможность можно рассмотреть в 99 процентах кредитных договоров.
Цитата
| Суд принимает решение о ежемесячных отчислениях в пользу кредитора в том случае, если ваш доход стабилен каждый месяц. |
Как происходит выплата заработной платы при банкротстве
Законодательство РФ предусматривает, что заработная плата банкрота сохраняется. Об этом можно найти упоминание в Трудовом кодексе. Выдаются также отпускные, выходные пособия.
Если происходит задержка заработной платы, то компания облагается процентной ставкой за свой период просрочки.
Как могут уволить при банкротстве
Увольняют с рабочего места только при банкротстве самой компании и расформировании штата сотрудников. Естественно, ни о каких льготах и гарантиях речь не идет. Увольнению подлежат все: и беременные, и матери-одиночки, и родители инвалидов.
Цитата
Иные вакансии не предлагаются, так как компания объявляется банкротом. За 2 месяца до банкротства компания обязана уведомить всех сотрудников.
| Трудовую книжку выдают на руки даже тем, кто находится в отпуске или на больничном. |
Как выйти из банкротства
Основное решение этой проблемы – оплата претензий и кредитов. Можно также договориться о том, чтобы было отсрочено взыскание задолженности. В некоторых случаях можно подписать мирное соглашение.
Можно сделать упор на то, что деньги будут предоставлены в течение определенного времени, когда человек встанет устойчиво на ноги. Так можно отсрочить взыскание долга. Но оплатить его в любом случае придется.
Как предотвратить банкротство
- Запастись денежными средствами. Это единственный верный способ предотвратить банкротство. Можно компенсировать затраты, найти источники нового дохода.
- Увеличить доходы. Оптимизируйте имеющиеся источники поступлений. Можно увеличить число продаж, если вы являетесь ИП. Путем не только понижения стоимости, но расширения ассортимента, привлечения покупателей, рекламы.
- Склонить клиентов к осуществлению предоплаты за приобретаемый товар.
- Если присутствует задолженность, обсудить ее с кредиторами и выбрать верное решение.
Нормативная база, регулирующая правоотношения
- Назначение ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Это самый важный документ.
- ФЗ «Об оценочной деятельности РФ».
- ФЗ «Об ООО».
- ФЗ «Об акционерных обществах».
- Различные постановления правительства о регулировании финансового анализа должника, о проведении собраний кредиторов и т.п.
- Постановление Пленума ВАС № 51.
Цитата
| Возможно вам так же будет интересно узнать как происходит ликвидация ООО
Или почитайте ЗДЕСЬ как зарегистрировать собственную фирму |
Пути и способы выхода из банкротства
Существует лишь два пути:
- Признание банкротства и процедура ликвидации предприятия. Процесс ликвидации сложен и тянется не один месяц (в среднем до года). Уточняются остаточные активы, денежные средства. Производятся расчеты. Государственные служащие анализируют информацию, выявляют причину банкротства, долги. Как только предприятие ликвидируется, бумаги о нем сохраняются в архиве в течение 5 лет.
- Мировое соглашение. Эта особая форма договоренность между должником и кредитором, заключенная в определенные сроки. Обе стороны должны согласовать сроки возмещения долга. Как только подписывается этот документ, признание банкротом отменяется. Но если должник не возместит задолженность, то дело пустят в ход.
Пошаговые действия
Если производится ликвидация предприятия должника, то она осуществляется в несколько этапов:
- Анализируется денежное состояние компании, оценивается ее имущество.
- Проводятся переговоры с кредиторами. Текущая задолженность должна быть реструктуризирована.
- Подготовка документов. Этот этапов имеет множество нюансов, в зависимости от того, какие цели преследуются заинтересованными лицами.
- Банкрот подает заявление в судебные органы. Создается комиссия по ликвидации предприятия. Через определенный срок производится слушание суда. Компания признается банкротом. Открывается конкурсное производство.
- Назначается арбитражный управляющий. Дебиторская задолженность взыскивается. Происходит инвентаризация всего имущества. Погашается часть обязательств перед кредиторами.
- Компания- банкрот ликвидируется. Контрольные органы снимают ее с учета в ИФНС, ПФ и иных инстанциях. Юридическое лицо перестает существовать.
